เบี้ยประกันรถยนต์สำคัญแค่ไหน จำเป็นไหมที่ต้องเช็คให้ดีก่อน

เบี้ยประกันรถยนต์ คืออะไร ?

มาทำความเข้าใจความหมายของ “เบี้ยประกันรถยนต์” กันหน่อยดีกว่า เบี้ยประกัน คือ จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันต้องชำระให้กับบริษัทประกัน เพื่อแลกกับการคุ้มครองความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น ความคุ้มครองกรณีเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน การโจรกรรม หรือความเสียหายด้านอื่น ๆ

ทั้งนี้ เบี้ยประกันภัยรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นเบี้ยประกันชั้น 1 หรือชั้นไหน ๆ ก็ตาม เปรียบเสมือน ‘ค่าบริการ’ ที่คุณต้องจ่าย เพื่อรับความอุ่นใจในการขับขี่ โดยจำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย หลัก ๆ คือ ประเภทของประกันภัยที่เลือกซื้อ หากเลือกชั้น 1 ที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด ก็ต้องเบี้ยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 แพงกว่า เป็นต้น

เบี้ยประกันสำคัญยังไง ทำไมต้องเช็คให้ดีก่อน ?

หลายคนให้ความสำคัญในเรื่องเบี้ยประกันรถยนต์เพียงแค่ว่าถูกหรือแพงเท่านั้น ไม่ได้เช็คเบี้ยประกันของแต่ละบริษัท หรือเช็คเบี้ยประกันรถยนต์กับความคุ้มครองที่จะได้รับให้ดี เพราะไม่ค่อยเข้าใจว่าเบี้ยประกันสำคัญยังไง ถ้าอย่างนั้นตามไปทำความเข้าใจกันหน่อยดีกว่า

• สร้างความอุ่นใจให้ผู้ขับขี่ : การมีประกันรถยนต์จะช่วยลดความกังวลเมื่อต้องขับรถ ไม่ว่าจะประสบอุบัติเหตุ หรือเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น รถถูกโจรกรรม ไฟไหม้ น้ำท่วม
• ลดภาระค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน : เบี้ยประกันที่คุณจ่าย สามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายมหาศาล ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุรุนแรง หรือรถยนต์ได้รับความเสียหาย
• เพิ่มความมั่นใจในทุก ๆ การเดินทาง : เมื่อทราบว่ามีประกันภัยรถยนต์คุ้มครอง คุณจะสามารถขับขี่ได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

และถ้าหากคุณพยายามเช็คเบี้ยประกันรถยนต์อย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อแล้ว แต่ยังมีข้อสงสัยอยู่ลึก ๆ ว่าทำไมเบี้ยประกันแต่ละประเภท หรือของแต่ละบริษัทถึงแตกต่างกัน มันเป็นเพราะปัจจัยอะไรบ้าง? มิสเตอร์ คุ้มค่า ลิสต์ข้อมูลที่เกี่ยวข้องมาให้ในหัวข้อถัดไปแล้ว ตามไปทำความเข้าใจกันเลย

ราคาเบี้ยประกันถูกหรือแพง ขึ้นอยู่กับอะไร ?

อีกหนึ่งประเด็นที่เชื่อว่าหลายคนไม่ค่อยเข้าใจสักเท่าไหร่ เพราะทุก ๆ ครั้งที่มีการเช็คเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ทำไมเบี้ยประกันของแต่ละบริษัทจึงมีจำนวนไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับปัจจัยอะไรบ้าง มิสเตอร์ คุ้มค่า รวบรวมมาให้แล้ว ตามไปดูกันได้เลย

• 1. ความคุ้มครองที่ต่างกัน

  ประกันรถยนต์ของแต่ละบริษัท ล้วนมีรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง และทุนประกันที่แตกต่างกันออกไป ด้วยเรื่องของรายละเอียดต่าง ๆ ในความคุ้มครอง รวมถึงบริการพิเศษที่มีให้เฉพาะของแต่ละบริษัท ก็จะทำให้ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์มีราคาที่ต่างกัน

• 2. อายุ, เพศ และสถานะสมรส

  ไม่ว่าจะเป็นอายุ เพศ และสถานะสมรส ล้วนมีผลต่อการขับขี่ทั้งนั้น เช่น อายุน้อยอาจมีประสบการณ์ในการขับขี่ที่น้อย ใจร้อน แต่ถ้าหากเป็นคนที่สมรสแล้ว อาจมีความระมัดระวังในการขับขี่มากกว่า ซึ่งจะทำให้ค่าเบี้ยประกันถูกหรือแพงได้เช่นกัน

• 3. อายุการใช้งานรถยนต์ที่ทำประกัน

  ทั้งนี้ อายุของตัวรถยนต์ก็มีผลต่อการต่อประกันภัยรถยนต์ด้วยเช่นกัน สำหรับรถยนต์ที่มีอายุ 1-7 ปี สามารถทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้ (แนะนำให้เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ดีก่อนตัดสินใจ) แต่ถ้ารถอายุเกิน 7 ปี อาจต้องย้ายไปทำประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองรองลงมา ซึ่งจะทำให้ทุนประกันลดลง และมีค่าเบี้ยประกันรถยนต์ที่ถูกลงตามไปด้วย

  ด้วยความที่ราคาเบี้ยประกันรถยนต์ขึ้นตรงกับปัจจัยต่าง ๆ มากมาย ถึงเป็นเหตุผลที่ทุก ๆ คนควรเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ให้ดีก่อนตัดสินใจทุก ๆ ครั้งที่ต้องการต่อประกัน เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ตอบโจทย์ ในราคาค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะสมนั่นเอง

อยากลดเบี้ยประกันให้ถูกลง ทำยังไงได้บ้าง ?

แน่นอนว่าเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าประกันประเภทอื่น ๆ เนื่องจากให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด แต่ถ้าคุณอยากจ่ายให้ถูกลง โดยไม่เปลี่ยนไปใช้ประกันประเภทอื่น ๆ ‘ข้อมูลผู้ขับขี่’ ช่วยลดเบี้ยประกันให้ถูกลงได้ ดังนี้

• 1. ประวัติ และพฤติกรรมการขับขี่

  หากคุณเป็นผู้ขับขี่ที่มีประวัติดีมาตลอด ไม่เคยมีประวัติแจ้งเคลมประกันกรณีเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีคู่กรณีเลยในปีนั้น ๆ สามารถใช้เป็นส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ในปีถัดไปได้ โดยจะมีส่วนลดเพิ่มขึ้นตามอายุการขับขี่ เช่น ไม่มีประวัติการเคลม 1 ปี ได้รับส่วนลด 20% หรือไม่มีประวัติการเคลม 4 ปี ได้ส่วนลดไม่เกิน 50% เป็นต้น

• 2. อายุและเพศ

  เรียกได้ว่าเป็น “จุดได้เปรียบ” ของคนอายุเยอะก็ว่าได้ เพราะยิ่งผู้ขับขี่มีอายุเยอะเท่าไหร่ จะยิ่งได้รับส่วนลดเบี้ยประกันในแต่ละปีมากขึ้นตามไปด้วย เนื่องจาก คปภ.ให้ความสำคัญกับ ‘ประสบการณ์การขับขี่’ มองว่าผู้ขับขี่ที่มีอายุน้อย อาจมีประสบการณ์น้อยกว่า และมีโอกาสเสี่ยงเกิดอุบัติเหตุได้มากกว่า ซึ่งแบ่งกลุ่มผู้ขับขี่ตามช่วงอายุได้ดังนี้

  • อายุ 18-24 ปี รับส่วนลดเบี้ยประกัน 5%
  • อายุ 25-35 ปี รับส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์ 10%
  • อายุ 36-50 ปี รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ 15%
  • อายุ 50 ปีขึ้นไป รับส่วนลดเบี้ยประกัน 20%

นอกจากนี้ยังมี ‘ส่วนลด’ อื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณประหยัดค่าเบี้ยได้อีกมากมาย เช่น การติดตั้งระบบความปลอดภัยให้กับรถยนต์ การติดกล้องหน้ารถ และอื่น ๆ แนะนำให้สอบถามกับบริษัทประกันให้ดีก่อน เพื่อให้คุณได้รับส่วนลดตรงตามที่ใจต้องการมากที่สุด