รถมือสองเลือกประกันแบบไหนดี ทําประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้ไหม

ทำไมรถมือสอง ถึงต้องทำประกัน ?

จากข้อมูลของศูนย์อำนวยการป้องกันและลดอุบัติเหตุทางถนนช่วงปีใหม่ พ.ศ.2568 เปิดเผยสถิติอุบัติเหตุทางถนนประจำวันที่ 5 มกราคม 2568 เกิดอุบัติเหตุ 139 ครั้ง ผู้บาดเจ็บ 128 คน ผู้เสียชีวิต 29 ราย สาเหตุที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุสูงสุด ได้แก่ ขับรถเร็ว ร้อยละ 34.53 ตัดหน้ากระชั้นชิด ร้อยละ 24.46 และทัศนวิสัยไม่ดี ร้อยละ 20.86 (ที่มา : https://www.prachachat.net/general/news-1728025)

ซึ่งจากสถิติ จะเห็นได้ว่าเพียงแค่เริ่มต้นปีใหม่มาได้แค่ 5 วัน ก็มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นหลายครั้ง มีผู้บาดเจ็บและผู้เสียชีวิตจำนวนมาก และสามารถเกิดขึ้นจากหลายสาเหตุ ทั้งความประมาทเอย ทัศนวิสัยการมองเห็นเอย แน่นอนว่าไม่มีใครคาดเดาได้ล่วงหน้า ว่าเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่เกิดขึ้นจะเล็กน้อยหรือรุนแรงแค่ไหน

ดังนั้นการทำประกันรถยนต์ติดเอาไว้ ไม่เว้นรถใหม่หรือรถมือสอง ล้วนช่วยลดค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุให้เบาลงได้ทุกมิติ พร้อมช่วยลดภาระต่าง ๆ ให้กับผู้เอาประกันให้สะดวกมากขึ้นเมื่อเกิดเหตุระหว่างใช้รถ เปรียบเสมือน “ผู้ช่วย” ที่ช่วยให้ผู้ขับขี่/ผู้เอาประกันอุ่นใจได้มากกว่าแถมขับขี่ได้อย่างมั่นใจ

อยากทำประกันให้รถมือสอง ต้องรู้อะไรก่อน ?

ถ้าหากคุณมีแพลนจะซื้อรถมือสอง หรือขับรถมือสองอยู่แต่ยังไม่ได้ทำประกัน ให้ลองประเมินสภาพรถคร่าว ๆ ว่ามีสภาพเป็นยังไงก่อนตัดสินใจ ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

• 1. รถมือสองอายุ 1-5 ปี

  เชื่อว่าเมื่อได้ยินคำว่ารถมือ 2 หลายมักทึกทักไปก่อนแล้วว่าเป็นรถเก่า ใช้งานมานานหลายปี แต่ในปัจจุบันมีคนออกมาประกาศขายรถมือสองอายุ 1-5 ปีเต็มไปหมด ดังนั้นรถมือสองที่มีอายุประมาณนี้ ส่วนใหญ่จึงเป็นรถใหม่ป้ายแดงที่มีการทำประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอยู่แล้ว เพื่อให้ประกันรถยนต์คุ้มครองในส่วนของการเกิดอุบัติเหตุไม่มีคู่กรณี

  เนื่องจากผู้ขับขี่บางคนอาจมีทักษะการขับขี่ไม่ดีพอ หรือมีประสบการณ์น้อย เมื่อผ่านการใช้งานไปสักระยะ แล้วอยากเปลี่ยนเป็นประกันรถยนต์ชั้น 2 หรือประกันชั้น 2+ ก็สามารถทำได้

• 2. รถมือ 2 อายุ 5-7 ปี

  สำหรับรถมือ 2 ที่มีอายุการใช้งานราว ๆ 5-7 ปี จัดเป็นรถที่ผ่านการใช้งานมากระยะเวลาหนึ่งแล้ว ดังนั้นการเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 2 หรือ 2+ จึงตอบโจทย์ได้ดีที่สุด สำหรับรถสภาพกลาง ๆ ไม่เก่าและไม่ใหม่ เนื่องจากผู้ขับขี่มีความชำนาญ และมีทักษะในการขับขี่มากขึ้น

  หรือสำหรับบางคนที่ต้องการลดรายจ่าย โดยเฉพาะในส่วนของค่าเบี้ยประกัน ประกันทั้งสองประเภทก็ยังตอบโจทย์ได้ดีเช่นกัน แม้จะจ่ายถูกกว่าแต่ความคุ้มครองก็มีความใกล้เคียงกับประกันชั้น 1 เลย

• 3. รถมือสองสภาพดีอายุมากกว่า 7 ปี

  ในกรณีที่รถมือสองของคุณมีอายุมากกว่า 7 ปี จะถูกแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ รถที่ผ่านการใช้งานมาอย่างเต็มที่ กับรถเก่าวินเทจที่ยังมีสภาพดี เนื่องจากไม่ค่อยได้ใช้งาน ดังนั้นการเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 3 หรือ 3+ จะตอบโจทย์ได้ดีที่สุด เพราะให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ทั้งรถและทรัพย์สินของคู่กรณี พร้อมทั้งช่วยซ่อมรถของผู้เอาประกันอีกด้วย แต่ต้องเป็นกรณี ‘รถชนรถ’ เท่านั้นนะ

รถมือสองสภาพดี ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้ไหม ?

หนึ่งในคำถามที่คนซื้อรถมือสองสงสัยเป็นอันดับต้น ๆ คือ รถมือสองสภาพดีทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้ไหม ? คำตอบคือ “ทำได้” แต่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันด้วย ว่ารับรถอายุสูงสุดกี่ปี เพราะบริษัทที่รับทำประกันชั้น 1 ส่วนใหญ่ จะรับรถที่อายุไม่เกิน 10-15 ปี นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ในการพิจารณาร่วมด้วย เช่น เลขไมล์ต่ำ, สภาพตัวรถ หรือร่องรอยจากการถูกเฉี่ยวชนมา เป็นต้น

แต่ถ้าไม่รู้ว่าจะต้องทําประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี แนะนำว่าหากรถมือ 2 ที่ซื้อต่อมา มีประกันชั้น 1 ติดมาด้วย ให้ทำการต่อประกันกับบริษัทเดิมดีที่สุด เพราะจะตกลงได้ง่ายกว่า แต่ถ้าอยากเปลี่ยนบริษัทเจ้าใหม่ก็สามารถทำได้เช่นกัน แต่จะต้องทำการประเมินสภาพรถและเบี้ยประกันใหม่ บางครั้งอาจไม่เข้าเกณฑ์ที่สามารถทำประกันชั้น 1 ก็เป็นได้

ขอบเขตความคุ้มครองของประกันชั้น 1

สำหรับคนที่สนใจอยากจะทําประกันชั้น 1 แต่ไม่ค่อยเข้าใจเรื่องความคุ้มครอง หรือรายละเอียดที่เจาะลึกในกรมธรรม์สักเท่าไหร่ ถ้าอย่างนั้นลองมาทำความเข้าใจ ‘ขอบเขตความคุ้มครอง’ กันหน่อยดีกว่า ว่าประกันประเภทนี้ให้ความคุ้มครองตอบโจทย์หรือไม่

• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถ ทั้งอุบัตเหตุแบบมีและไม่มีคู่กรณี เช่น เฉี่ยว, ชน, สูญหาย, น้ำท่วม, ไฟไหม้ ฯลฯ
• คุ้มครองต่อทรัพย์สินของคู่กรณีที่ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุของรถที่ทำประกัน
• คุ้มครองการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุของตัวผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ทั้งผู้ทำประกันและคู่กรณี
• ครอบคลุมค่าประกันตัวของผู้ทำประกันในคดีอาญา
• ไม่คุ้มครองกรณีผู้ทำประกันทำผิดกฎหมายทุกกรณี เช่น ดัดแปลงรถโดยไม่แจ้งประกัน, เมาแล้วขับ, แข่งขันความเร็ว เป็นต้น

ถ้าไม่ทำประกันชั้น 1 รถมือ 2 ทำประกันชั้นไหนดี ?

หากรถมือสองของคุณมีอายุค่อนข้างเยอะ บวกกับไม่ค่อยได้ใช้งานสักเท่าไหร่ การทำประกันรถยนต์ชั้น 1 อาจไม่คุ้ม หรือในกรณีที่ไม่อยากได้รับความคุ้มครองมากขนาดนั้น แบบนี้ควรทำประกันชั้นไหนดี ที่ตอบโจทย์ได้ดีในทุก ๆ ด้าน แนะนำให้ลองดูเงื่อนไขประกันชั้นรองลงมาดังนี้

ประกันรถยนต์ชั้น 2+

มีรูปแบบความคุ้มครองที่เกือบเหมือนประกันชั้น 1 ทุกประการ เพียงแต่จะไม่คุ้มครองการชนแบบไม่มีคู่กรณี เช่น รถขูดกับประตูรั้ว, ชนกำแพง หรือเฉี่ยวเสาไฟฟ้า โดยประกันชั้น 2+ นี้เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่อยากจ่ายเบี้ยสูง รวมถึงอายุรถมือ 2 ที่ซื้อมาค่อนข้างเยอะ อาจไม่ตรงกับเงื่อนไขของประกันชั้น 1

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ และชั้น 3

เป็นกลุ่มประกันที่ราคาประหยัดที่สุด เหมาะสำหรับรถยนต์ที่มีอายุเก่าเกิน 10 ปี และเหมาะสำหรับผู้ที่ใช้รถค่อนข้างน้อย ไม่ได้ขับในชีวิตประจำวัน มีความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุค่อนข้างต่ำ โดยทั้งประกันชั้น 3+ และ 3 จะให้ความคุ้มครอง ‘เฉพาะอุบัติเหตุรถยนต์เท่านั้น’ ไม่คุ้มครองกรณีน้ำท่วม, ไฟไหม้ และสูญหาย