คุณ เคลมประกันรถยนต์ บ่อยแค่ไหน ? และผลเสียอะไรที่อาจจะตามมา

รู้จักนิยามของการ เคลมประกันรถยนต์

การ “เคลมประกันรถยนต์” คือ การนำรถที่ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุหรือภัยต่าง ๆ เข้ามาซ่อม โดยสามารถนำไปซ่อมอู่ที่มีมาตรฐานหรือศูนย์บริการของรถยี่ห้อนั้น ๆ ที่มีรายชื่ออยู่ในเครือของบริษัท แต่ก่อนที่จะแจ้งเคลมทุกครั้ง ขอให้มั่นใจก่อนว่าอุบัติเหตุหรือความเสียหายที่เกิดขึ้น “อยู่ภายใต้เงื่อนไขความคุ้มครอง” แนะนำให้ตรวจสอบในเอกสารกรมธรรม์ หรือโทรสอบถามเจ้าหน้าที่ (ตัวแทนขายประกัน) เพื่อรับทราบข้อมูลอย่างถูกต้อง ครบถ้วน

ซึ่งการเคลมได้หรือไม่ได้จะขึ้นอยู่กับประกันรถยนต์แต่ละชั้นเป็นสำคัญ รองลงมาคือ “เงื่อนไขความคุ้มครอง” เช่น คุณตัดสินใจซื้อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เพื่อต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุม เนื่องจากสามารถแจ้งเคลมได้ทุกกรณี ไม่ว่าจะแผลเล็ก-แผลใหญ่ มีหรือไม่มีคู่กรณี หรือเลือกซื้อประกันรถยนต์ ประเภทประกัน 2+ ที่สามารถแจ้งเคลมได้ต่อเมื่อมีคู่กรณีเท่านั้น เป็นต้น

ประเภทของการ​ แจ้งเคลมประกัน มีแบบไหนบ้าง

การแจ้งเคลมประกันรถยนต์ในปัจจุบัน แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ดังนี้

แจ้งเคลมบ่อยมีผลเสียอย่างไร ?

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าการเคลมประกันรถยนต์บ่อย ๆ ส่วนใหญ่มักเป็นกลุ่มรถยนต์ที่มีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ซึ่งให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด รวมถึงยังให้ความคุ้มครองแม้แต่ในกรณีที่ไม่มีคู่กรณีด้วย แต่ถ้าหากคุณเคลมบ่อย บวกกับเป็น “ฝ่ายผิด” บ่อยครั้ง อาจทำให้เกิดผลเสียต่าง ๆ ตามมา ดังนี้

• ค่าเบี้ยประกันสูงขึ้น

  หากใน 1 ปี คุณดำเนินการ “แจ้งเคลม” หลายครั้ง นับเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้ “ค่าเบี้ยประกันสูงขึ้น” ในปีถัดไป เนื่องจากการแจ้งเคลมในแต่ละครั้ง บริษัทฯ ได้มีการบันทึกลงในประวัติเคลมทุกครั้ง

• ไม่ได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกัน

  นอกจากค่าเบี้ยประกันจะสูงขึ้นแล้ว ส่วนลดที่ควรจะได้รับก็หายไปด้วยเช่นกัน เพราะส่วนใหญ่แล้ว “ส่วนลด” จะมีให้กับลูกค้าที่มีประวัติดี หรือลูกค้าที่ไม่เคยเคลมประกันภัยรถยนต์ในปีที่ผ่านมาเลย แถมยังถูกบันทึกว่าเป็นลูกค้าประวัติไม่ดีอีกด้วย

• อาจถูกยกเลิกกรมธรรม์

  การแจ้งเคลมบ่อย ๆ เป็น “ปัจจัยเสี่ยง” ที่ทำให้คุณถูกยกเลิกกรมธรรม์ได้ง่าย ๆ แถมยังไม่ต้องรอครบปีอีกด้วย โดยเฉพาะในกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิด เนื่องจากบริษัทฯ จะวิเคราะห์ว่าคุณขับรถด้วยความประมาท จนเป็นเหตุให้ต้องเคลมประกันอยู่บ่อยครั้ง หากต้องการจ่ายต่อประกันกับที่เดิม จำเป็นจะต้องจ่ายเพิ่ม 30% จากเบี้ยประกันเดิม และได้ทุนประกันเท่าเดิม

• ติดแบล็คลิสต์จากบริษัทประกันได้

  การติดแบล็คลิสต์จากบริษัทประกันรถยนต์ คือ บริษัทฯ ไม่ยินยอมที่จะต่อประกันรถยนต์ในปีต่อ ๆ ไป เพราะตามปกติแล้วบริษัทฯ จะกำหนดเอาไว้ว่า “ต้องไม่มีการเคลมเกิน 200% ของเบี้ยประกันภัยต่อปี” ยกตัวอย่างให้เห็นภาพชัดขึ้นได้ว่า คุณจ่ายค่าเบี้ยประกันปีละ 15,000 บาท คุณจะสามารถแจ้งเคลมได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี เป็นต้น

แม้ว่าประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม ปกป้องคุณบนท้องถนนได้ทุกกรณี แต่ยังมีข้อควรระวังอีกมากมาย โดยเฉพาะการแจ้งเคลมประกันบ่อย ๆ อาจส่งผลร้ายแรงถึงขั้นติดแบล็คลิสต์ได้ง่าย ๆ แนะนำให้ขับขี่ด้วยความไม่ประมาท เพื่อประวัติที่ดีของคุณและเพื่อความปลอดภัยบนท้องถนน รวมถึงชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอกด้วย