ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ ถือเป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่คุ้มค่า เนื่องจากได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพและชีวิต ที่สำคัญ ! ในรูปแบบกรมธรรม์ยังถือเป็นการออมเงินไปในตัวด้วย แต่รู้ ๆ กันอยู่ว่าทุก “การลงทุนมีความเสี่ยง” ดังนั้นก่อนตัดสินใจทำประกันควรทำความรู้จักประกันแต่ละประเภทให้ดี รวมถึงรู้ถึง “ความแตกต่าง” ของประกันชีวิตและประกันสุขภาพด้วย และถ้าหากคุณลังเลว่าควรจะซื้อประกันแบบไหนดี ? มิสเตอร์ คุ้มค่า จะแนะนำคุณเอง !
ประกันชีวิต vs ประกันสุขภาพ ต่างกันอย่างไร ?
ประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ใคร ๆ ยุคนี้ต้องมีติดตัว ! แต่ถ้าถามถึงรายละเอียดถึงประกันทั้ง 2 ประเภทต่างกันอย่างไรล่ะ ? เรารวบรวมรายละเอียดมาให้คุณ ดังนี้
ประกันชีวิตคืออะไร ?
ประกันชีวิตจะให้ความคุ้มครองเมื่อ “เสียชีวิต” เท่านั้น ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตในส่วนของ “การชำระค่าเบี้ย” เนื่องจากเป็นการชำระแบบรายปี หรือพูดง่าย ๆ ว่าเป็นการจ่ายเงินก้อน ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิตควรเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมจากการพิจารณาอย่างถี่ถ้วน
ประกันสุขภาพคืออะไร ?
ประกันสุขภาพจะให้ความคุ้มครองในเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับสุขภาพ โดยจะครอบคลุมการรักษาทั้งในโรคพยาบาลและคลินิกต่าง ๆ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสัญญาประกัน สำหรับการชำระค่าเบี้ยจะชำระเป็นรายเดือน แถมยังมีการ “คืนเงินค่าเบี้ย” เช่นเดียวกับประกันชีวิตอีกด้วย (ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือกซื้อ)
ข้อกำหนดของ ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ
หากคุณยังมองความแตกต่างของประกันชีวิตและประกันสุขภาพไม่ออก มิสเตอร์ คุ้มค่า จึงทำการเปรียบเทียบให้เห็นภาพชัดมากขึ้น ดังนี้
ประกันชีวิต
- 1. ลักษณะการคุ้มครอง : คุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตเท่านั้น
- 2. ระยะเวลาการถือกรมธรรม์ : อย่างน้อย 10 ปี
- 3. ค่าเบี้ยประกัน : จ่ายค่าเบี้ยประกันเป็นเงินก้อนแบบรายปี (แบ่งจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น)
- 4. การรับเงินคืน
- เงินครบตามสัญญา หากจ่ายเบี้ยครบและยังมีชีวิตอยู่จนหมดอายุกรมธรรม์ โดยไม่มีการ “เวนคืนกรมธรรม์” จะได้รับเงินก้อนคืน
- เงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์ บางแผนประกันชีวิตจะมีเงินคืนให้แบบรายปี โดยส่วนใหญ่จะระบุในรูปแบบของจำนวนเปอร์เซ็นต์
- เงินปันผล มาจากการที่บริษัทนำเบี้ยที่คุณจ่ายไปลงทุนในผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ซึ่งหากได้กำไรในส่วนนี้ จะนำเงินมาปันผลคืน แต่จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับผลประกอบการในปีนั้น ๆ
- เงินก้อนรายปี หากเป็นประกันชีวิตแบบบำนาญ จะได้รับเงินคืนเป็นก้อนแบบรายปี สำหรับใช้จ่ายในยามเกษียณอายุ
ประกันสุขภาพ
- 1. ลักษณะการคุ้มครอง : คุ้มครองความเจ็บป่วยของสุขภาพ ตามกรมธรรม์ที่เลือก
- 2. ระยะเวลาการถือกรมธรรม์ : ไม่มีระยะเวลาขั้นต่ำ สามารถถือครองได้ตามสะดวก อาทิ 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี
- 3. ค่าเบี้ยประกัน : ค่าเบี้ยประกันคงที่ตามแต่ละช่วงอายุ ส่วนใหญ่จะจ่ายเป็นรายเดือน
- 4. การรับเงินคืน : โดยส่วนใหญ่จะไม่มีเงินคืน เนื่องจากถือเป็นการ “แลกเปลี่ยน” ค่าเบี้ยกับความคุ้มครอง ยกเว้นแผนประกันในรูปแบบ “ประกันไม่เคลมมีคืน” ที่จะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ประกันสุขภาพพ่วงประกันชีวิต
อีกหนึ่งรูปแบบของประกันชีวิตที่เพิ่มเติมในส่วนของการคุ้มครองสุขภาพให้แก่ผู้ทำประกันเข้ามาด้วย หลัก ๆ คือการคุ้มครองชีวิตแต่ถ้าหากผู้เอาประกัน เกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บไข้ได้ป่วย ประกันชีวิตประเภทนี้คุ้มครองในด้านการรักษาพยาบาล
เหมือนเป็นลูกผสมมองเป็นประกันสุขภาพที่ต้องจ่ายเงินก้อนก็ได้ หรือจะมองเป็นประกันชีวิตที่คุ้มครองเรื่องค่ารักษาเมื่อเจ็บป่วยก็ไม่ผิด จ่ายต่อเนื่องตามกำหนดเวลาแต่คุ้มครองนานกว่าอาทิ จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองยาว 10 ปี และระหว่างปีอาจจะมีเงินคืนหรือจ่ายชดเชยให้บ้างหากไม่ได้มีการเคลมประกัน เป็นต้น โดยหากคิดจำนวนเบี้ยที่ต้องจ่ายจริง ๆ แผนประกันสุขภาพแบบพ่วงประกันชีวิตนี้จะสูงกว่า แต่ถือเป็นอีกทางเลือกในการคุ้มครอง เพราะเมื่อเสียชีวิตหรืออยู่จนครบสัญญา ผู้ทำประกันจะได้รับค่าสินไหมสูงกว่าหรือจะเป็นหรือเงินครบตามสัญญา เงินปันผล ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ประกันชีวิตเน้นคุ้มครองเมื่อเสียชีวิตเป็นหลัก แต่ประกันสุขภาพ “ทั่วไป” หากไม่มีการเคลมใด ๆ นั้นเหมือนจ่ายทิ้งไปทุกปี ๆ ไม่มีได้รับเงินคืน
@mrkumka
