ดอกเบี้ยรถใหม่ 2567 ทุกธนาคาร มาเช็คกันหน่อยที่ไหนตอบโจทย์สุด

ดอกเบี้ยรถยนต์ คืออะไร ?

อยากให้ทำความเข้าใจกันตั้งแต่ต้น ว่าดอกเบี้ยรถยนต์ คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับซื้อรถใหม่ โดยจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) จากยอดเงินกู้ทั้งจำนวนตลอดระยะเวลาที่ต้องผ่อนชำระ ต่างจากเงินกู้ซื้อบ้านที่คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) หรือคิดดอกเบี้ยแบบรายวันตามจำนวนเงินต้น

อัตราดอกเบี้ยรถใหม่ คิดยังไง ?

หลายคนอาจมองว่าการคิดดอกเบี้ยรถใหม่ เป็นการคำนวณที่ไม่จำเป็น แค่รู้ยอดที่ต้องจ่ายต่อเดือนเป็นสำคัญ แต่ในความเป็นจริงแล้ว ชุดความคิดนี้ไม่ถูกต้องเอาซะเลย ไม่ว่ายังไงจำเป็นต้องรู้ยอดรวมเบ็ดเสร็จทั้งหมด เพราะมันคือเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายออกไปในการครอบครองรถ โดยมีวิธีการคิด ดังนี้

• ยอดจัดไฟแนนซ์ x อัตราดอกเบี้ย = ยอดดอกเบี้ยรายปี
• นำดอกเบี้ยรายปี x จำนวนเงินที่ต้องการผ่อน = ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งหมด
• นำยอดดอกเบี้ยรวมรายปี + ยอดจัดไฟแนนซ์ = ยอดเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายจริง
• นำยอดเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายจริง ÷ จำนวนเดือนที่ต้องผ่อน = ค่างวดในการผ่อนต่อเดือน

ตัวอย่างการคำนวณ :

ราคารถยนต์ที่ต้องการซื้อ คือ 500,000 บาท วางเงินดาวน์ 30% คือ 150,000 บาท ยอดจัดไฟแนนซ์ที่เหลือ จะอยู่ที่ 350,000 บาท ถ้าเลือกผ่อน 4 ปี ในอัตราดอกเบี้ย 5.4% จะต้องคำนวณดังนี้

• 350,000 (ยอดจัดไฟแนนซ์) x 5.4% (อัตราดอกเบี้ย) = 18,900 บาท (ยอดดอกเบี้ยรายปี)
• 18,900 บาท (ดอกเบี้ยรายปี) x 4 (จำนวนปีที่ต้องการผ่อน) = 75,600 บาท (ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งหมด)
• 75,600 บาท (ดอกเบี้ยรวมรายปี) + 350,000 บาท (ยอดจัดไฟแนนซ์) = 425,600 บาท (ยอดเงินทั้งหมดที่ต้องจ่าย)
• 425,600 (ยอดเงินทั้งหมดที่ต้องจ่าย) ÷ 48 (จำนวนเดือนที่ต้องผ่อน) = 8,866.66 บาท (ค่างวดในการผ่อนต่อเดือน)

ปี 2567 แต่ละธนาคารคิดดอกเบี้ยรถใหม่เท่าไหร่ ?

สำหรับคนที่อยากจัดไฟแนนซ์รถยนต์ มิสเตอร์ คุ้มค่า ลิสต์ดอกเบี้ยรถใหม่ 2567 ของแต่ละธนาคารมาให้เปรียบเทียบครบจบในที่เดียว จะมีอะไรบ้างตามไปดูกันเลย

• 1. ธนาคารกสิกร

  • อัตราดอกเบี้ยรถมือ 1 :คงที่ร้อยละ 2.00%-5.50% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 3.82%-9.78% ต่อปี
  • อัตราดอกเบี้ยรถจักรยานยนต์ใหม่ : คงที่ร้อยละ 9.00%-14.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 16.22%-22.24% ต่อปี
  • อัตราดอกเบี้ยรถบรรทุก และรถพ่วงใหม่ : คงที่ร้อยละ 2.80%-8.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 6.94%-13.69% ต่อปี

• 2. ธนาคารไทยพาณิชย์

  • อัตราดอกเบี้ยราคารถใหม่ ทุกยี่ห้อ : คงที่ร้อยละ 5.87% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 10% ต่อปี

• 3. ธนาคารกรุงศรีฯ

  • อัตราดอกเบี้ยรถใหม่ : คงที่ร้อยละ 2.80%-8.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.73%-15.81% ต่อป
  • อัตราดอกเบี้ยรถบรรทุก และรถพ่วงใหม่ : คงที่ร้อยละ 2.80%-8.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.13%-13.69% ต่อป

• 4. ธนาคารทหารไทยธนชาต

  • อัตราดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่ : คงที่ร้อยละ 2.75%-5.60% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21%-10.00% ต่อปี
  • อัตราดอกเบี้ยรถบรรทุก และรถพ่วงใหม่ : คงที่ร้อยละ 4.35%-5.60% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 8.10%-10.00% ต่อปี 

• 5. ธนาคารทิสโก้

  • อัตราดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่ : คงที่ร้อยละ 3.00%-5.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.67%-9.24% ต่อปี
  • อัตราดอกเบี้ยรถจักรยานยนต์ใหม่ : คงที่ร้อยละ 4.00%-8.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.47%-14.35% ต่อปี
  • อัตราดอกเบี้ยรถบรรทุก และรถพ่วงใหม่ : คงที่ร้อยละ 4.00%-7.00% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.47%-12.68% ต่อปี 

• 6. ธนาคารเกียรตินาคิน

  • อัตราดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่ : คงที่ร้อยละ 2.35%-5.50% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.20%-10.00% ต่อปี

นอกจากจะให้ความสำคัญในเรื่องดอกเบี้ยรถใหม่แล้ว การให้ความสำคัญกับ “ ประกันรถยนต์ ” เป็นหนึ่งสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม ตามปกติรถรุ่นใหม่ ป้ายแดงควรจะได้ความคุ้มครองอย่างครอบคลุม แต่ควรจะเลือกแบบไหนที่ตอบโจทย์ แนะนำให้เข้ามาเปรียบเทียบประกันรถยนต์ และเช็คประกันรถยนต์กับ มิสเตอร์ คุ้มค่า ก่อน เพื่อให้รถรถใหม่ของคุณได้รับการปกป้อง ดูแลอย่างตอบโจทย์ อุ่นใจตลอดการเดินทาง

ที่เขาบอกว่ารถใหม่โปะดอกเบี้ยไม่ได้ จริง ๆ มันเป็นยังไง ?

หลายคนอาจพอได้ยินมาบ้างแล้วว่า “รถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถเก่าสามารถโปะได้” ที่หมายถึงโปะยอดเงินต้น แต่ในส่วนของดอกเบี้ยยังคงเดิม เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยแบบคงที่ ต่างจากดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก พูดง่าย ๆ ว่าต่อให้จ่ายค่ารถมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยจะไม่ลดลงตามไปด้วย เพราะคำนวณล็อกไว้แล้ว

แต่ถ้าในกรณีที่มีเงินก้อน แนะนำให้​ “ปิดหนี้รถ” ไปเลยจะดีกว่า ไม่ต้องมาทยอยโปะทีละเดือน เพราะไม่ว่ายังไงดอกเบี้ยจะไม่มีทางลดลง แต่ถ้าอยากลดดอกเบี้ยหรือลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนจริง ๆ “รีไฟแนนซ์” อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าการโปะ โดยมีรายละเอียดดังนี้

อยากรีไฟแนนซ์รถ ต้องทำยังไง ?

อยากให้ดอกเบี้ยรถใหม่ลดลง แต่ไม่มีเงินก้อนมาปิดหนี้ สิ่งที่ทำได้ดีที่สุดในตอนนี้คือการรีไฟแนนซ์ โดยมีขั้นตอนการดำเนินการดังนี้

1. ตรวจสอบข้อมูลสินเชื่อปัจจุบัน ว่ามีเงินต้นคงเหลือเท่าไหร่ มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นยังไง
2. หาข้อมูล เปรียบเทียบและเลือกบริษัทที่มีบริการรีไฟแนนซ์
3. ยื่นเอกสารคำร้องรีไฟแนนซ์
4. รอการอนุมัติ

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์ คือ ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง แถมยังสามารถรับเงินส่วนต่างจากเงินต้นที่จ่ายไปแล้ว ไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ได้ตามต้องการ แต่ต้องแลกมาด้วยระยะเวลาในการผ่อนที่นานขึ้น เสียเวลาในการดำเนินการ และมีค่าใช้จ่ายในการทำเรื่อง